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          北京理財網平臺

          投哪網透明度測評:轉型期標準不一,平臺按兵不動等風來

          投友幫2020-08-07 15:09:53

          2018年2月3日15:10

          完成資料的搜集


          投哪網位于之家百強榜第10位,投友幫透明度得分47.03(網貸之家的透明度得分65.6,排在第26位)。投哪網是車貸行業巨頭之一,位于網貸天眼1月上旬車貸平臺交易規模排行榜第三位,在整個行業中也是具有代表性的平臺之一。其信息披露情況比較糟糕,根據平臺客服意思,現階段一些信披指標定義不一,恐朝令夕改,平臺無所適從,所以暫未公示,待監管要求明晰,再行披露。這樣固然可以避免改來改去的麻煩,但卻損害了投資人的知情權,而且到了這個階段,信披指標定義不一的說法似乎站不住腳,無論是銀監會還是互金協會,都發布了極具操作性的信披指引,定義明確且無沖突。


          投友幫測評,投哪網各版塊披露情況均不理想,尤其在運營數據方面乏善可陳,實時數據中心指標單一,如待收余額筆數、前十大借款人待收額占比等重要指標缺失,背景信息中心缺乏對內部管理體系的披露,透明度較差。驗收期馬上就要到了,按兵不動看風向實非良策。

          透明度各版塊得分如下:


          項目分級披露率如下:


          接下來將按照背景信息、運營數據、項目信息的順序解讀投哪網信披得失。

          1、背景信息板塊

          該板塊滿分41.87,得分23.18,得分率55.35%,各細分版塊得分率如下:


          投哪網未披露實繳資本金,雖然這不是個重要指標,且容易從第三方獲取,但不作披露不符合信披指引的要求,平臺對聯系方式做了詳盡披露(詳盡披露即100%披露,下同),都公布在了自己的信披專欄里。從歷史數據來看,各平臺都能夠如實足量地披露這兩塊信息,一方面是因為這兩塊信息不涉及商業機密或客戶隱私,無保密的必要,另一方面是因為政府的企業信用信息公示系統披露了其中大部分信息,無保密的可能。

          管理信息版塊,投哪網未披露公司從業人員概況,這部分信息包公司員工總數、學歷分布、年齡分布三個細分項。投哪網是分支機構眾多的車貸平臺,且平臺介紹資產端門店均為直營,但信披專欄中未列出分支機構詳細信息,包括地址、負責人、成立時間、員工數量、投訴電話等。

          財務信息披版塊共4個指標,投哪網披露了1個,即重要融資負債信息,作為有3輪融資記錄的平臺,投哪網把融資信息披露在自己的公告中,并詳細介紹了新增股東背景及持股份額,這個指標在實際披露過程中容易產生這樣的誤區,即不把實繳資本增加算作融資行為。未披露項目包括財務審查報告、合規性審查報告、重點環節審計結果。

          資質類信息涉及備案、存管、信息安全測評認證等,一共7項指標,投哪網披露了4項,即資金存管信息、網站備案圖標及編號、信息安全測評認證信息、增值電信業務經營許可信息。余下3項指標均涉當地金融辦備案,現階段無從披露。

          風控信息部分4個項目,投哪網披露了2個,即風險管理架構、催收方式。未披露風險管理架構和風險評估流程,這兩項在投哪網信披專欄中雖有提及,但并不規范,其中風險管理方面僅對風險部門主要負責人作了介紹,信披指引要求披露負責風險管理事宜的組織架構設置,不僅包括人員,還應該包括部門關系,風險評估流程指各部門在風控工作中的順序及流轉機制,而非簡單地介紹風控理念,所以這兩項不得分。

          2、運營數據

          滿分25.29,得分5.16,得分率20.41%。運營數據主要反映平臺交易的總體(宏觀)數據,因為和資質無關,這一部分數據的特點是,只要平臺愿意就可以做到100%披露,沒有超越能力的披露項目。


          28個項目披露了5個,披露情況非常糟糕,其中涉及逾期代償、投資人的信息未作任何披露,其中累計投資人數量指的是有過投資行為的投資人數量,如果只是注冊而無投資行為產生,則不應計入累計投資人數量,投哪網披露的網站注冊人數量無太大的實質意義。

          3、項目信息

          滿分32.84,得分17.83,得分率54.28%。


          借款項目版塊披露情況尚可,有1.5個指標未披露,分別是還款來源和風險描述,風險項目描述要求平臺在出借人投標前說明借款人可能違約的情形及后果。值得一提的是,投哪網的還款保障措施為處理抵押車輛,無第三方擔?;驂|付,據客服講,平臺尚未發生過導致投資人無法順利收回本息的情況。

          車貸平臺借款項目的金額一般較小,所以多為個人借款,咨詢客服后得知投哪網借款主體無企業。借款人信息版塊共8個指標,投哪網披露了4.5個,未披露指標包括借款人在本平臺逾期總金額、借款人征信報告、借款人負債以及其他借款信息。最為重要的是借款人征信報告,也是平臺普遍未披露的項目,互金協會信披指引要求平臺披露借款人負債情況,征信報告是記錄這方面信息的重要載體,同時還記錄了借款人的逾期情況,所以是該板塊最重要的指標,平臺可以將借款人身份信息做脫敏處理,披露出負債及逾期情況。

          貸后管理方面,投哪網未做任何披露,與這塊信息相關聯的是第一板塊的風險預警管理信息,先有借款人貸后信息搜集,再對這些信息做數據分析,找出正在惡化的指標并進行預警,接下來進行干預,整個流程是個全套活兒,在可以預見的將來,這里對平臺能力的要求將是多數平臺進一步發展的瓶頸,短期內不會有好轉的跡象。

          總結:投哪網透明度較差,實時數據中心形同虛設,信息不透明也是眾多大平臺的通病,在驗收臨近的當下,應該行動起來而非繼續等風來。


          作者:放貸大王? 來源:投友幫

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