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          北京理財網平臺

          沒抵押 沒擔保 甚至沒付利息 5萬元貸款助貧困戶葉安云脫了貧

          日報財經2020-08-07 12:48:31

          原文刊登于重慶日報(2月5日第5版),歡迎點擊左下角“閱讀原文”查看。



          沒抵押 沒擔保 甚至沒付利息

          5萬元貸款助貧困戶葉安云脫了貧



          本報記者 黃光紅


          編者按:

          ? ? 金融是現代經濟的命脈。金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。日前召開的全市金融工作會議要求:大力推動金融改革發展,精準科學服務實體經濟,切實防控金融風險,促進金融業持續健康發展,更好地發揮對經濟社會發展的重要支撐作用。


          ? ? ? ?對于金融機構而言,既要防控金融風險,又要更好地為實體經濟服務,這是一門學問。尤其是,面對“三農”和小微企業對資金的渴求,如何兼顧金融服務與風險防控,更考驗著金融機構的智慧。


          ? ? ? ?從今日起,本報將推出“金融服務實體經濟”系列報道,剖析金融服務實體經濟、服務“三農”、服務小微企業的典型案例,探討緩解融資難題之道。


          ? ? ? ?如果一個人家徒四壁、身無分文,他還能在銀行借到錢嗎?


          ? ? ? ?恐怕絕大多數人的回答都是否定的。


          ? ? ? ?原因顯而易見:銀行要控制貸款風險,你窮得沒有任何東西作抵押,誰敢貸款給你?


          ? ? ? ?建檔立卡貧困戶葉安云也曾這么認為。不過現在,他卻有了新的看法:“有時,天上真的會掉餡餅,貧困人口也能貸到款?!?/p>


          ? ? ? ?葉安云的思想轉變,源于他去年從銀行拿到了5萬元貸款,并因此搞起了種植業,成功脫了貧。


          ? ? ? ?奇怪的是,這筆貸款既沒有抵押,也沒有擔保,甚至,葉安云還沒有支付一分錢的利息。


          5萬元貸款

          一個貧困戶的脫貧推手

          ? ? ? ?事情還得從頭說起。


          ? ? ? ?葉安云是奉節縣永樂鎮江南社區5組的一個普通農民。多年來,他常年獨自一人在沿海城市打工,撐起了整個家庭,妻子則在家照顧一家老小。


          ? ? ? ?誰知天有不測風云。2016年,葉安云外出務工時不幸發生意外,導致腰部軟骨骨折,無法再繼續從事重體力、高強度的勞動。從此,葉安云家中失去了主要經濟來源。加之葉安云受傷所需的醫藥、療養費用較多,一家人漸有起色的日子一下子變得難以為繼。


          ? ? ? ?葉安云一家一籌莫展,只得申請成為建檔立卡貧困戶,靠政府救濟度日。


          ? ? ? ?“但日子不能總這樣過!”葉安云不斷地告訴自己。


          ? ? ? ?他最期待的事,就是到銀行借一點錢,發展種植業。


          ? ? ? ?然而讓他失望的是,接連跑了好幾家銀行網點,都被拒之門外。銀行給出的理由是:他沒有抵押,沒辦法給他提供貸款。


          ? ? ? ?后來,事情總算有了轉機。2017年6月上旬,葉安云聽說農業銀行奉節支行推出了一種無需抵押和擔保的精準扶貧貸款,放貸對象正是建檔立卡貧困戶,就抱著試一試的心態提出了貸款申請。沒想到,幾天后,該行就向他發放了5萬元的貸款。而且,貸款利息也不用他支付。


          ? ? ? ?拿到這筆貸款后,葉安云承包了一個荒廢的臍橙園,引進培育臍橙新品種。


          ? ? ? ?經過半年多努力,葉安云一家已種植臍橙20余畝,其中苗木較大的優良品種已掛果。2017年,全家人靠賣臍橙收入2萬多元?!敖衲?,隨著更多果樹將掛果,預計收入至少還會增加1萬元?!比~安云高興地說,精準扶貧貸款讓一家人看到了致富的希望。


          ? ? ? ?事實上,在重慶,像葉安云一樣拿到農業銀行精準扶貧貸款的貧困戶還有不少。


          ? ? ? ?據農業銀行重慶分行相關負責人介紹,該行的精準扶貧貸款是一種小額的純信用貸款,2016年11月正式在重慶推出。其貸款期限最多為3年、額度最高為5萬元,貸款利率按照人民銀行同期基準利率執行,且貸款利息由相關區縣財政全額補貼。截至2017年12月末,該行已在全市16個貧困區縣開辦了此項貸款業務,累計投放貸款13.46億元,幫助2.8萬戶建檔立卡貧困戶通過發展特色農業脫貧增收。


          政府銀行合作

          探索扶貧小額貸款

          ? ? ? ?金融是經濟的血液。金融扶貧是增加扶貧投入的重要渠道,是脫貧攻堅的最重要舉措之一。


          ? ? ? ?然而,一個不容忽視的事實是:農村金融服務不足,一直是不少地方發展農業生產、提高農民收入所面臨的一道“坎”,是各地推進“精準扶貧”的突出瓶頸。越是貧困的地方,就越是金融服務的盲區。


          ? ? ? ?長期以來,為打破金融機構“嫌窮愛富”、排斥貧困人群的尷尬僵局,全球范圍內的許多金融機構曾嘗試過多種辦法,但整體來看,收效并不明顯。如何讓貧困人群真正享受到金融服務,依然是一個待解的世界性難題。


          ? ? ? ?“究其原因,在于金融機構也是企業,需要通過嚴控金融業務風險來確保自身健康發展?!鞭r業銀行重慶分行相關負責人表示,對農戶尤其是貧困農戶發放貸款,風險大、成本高。如此一來,信貸市場的供需雙方之間就存在著難以調和的矛盾。


          ? ? 貸款風險大,是因為貧困農戶沒有抵押物,也很難找到人為其擔保;貸款成本高,是因為農村居民居住分散、單筆貸款額度小,金融機構要為此耗費更多的人力和運營費用。


          ? ? ? ?既然如此,農業銀行重慶分行為何還敢向貧困戶放貸?


          ? ? ? ?秘訣就在于政府和銀行聯動,探索新的扶貧小額貸款模式。


          ? ? ? ?這種模式的核心,是政府增信。即在各區縣政府主導下,構建財政、銀行、保險公司和擔保機構等共同參與的“多位一體、風險共擔“的風險緩釋和風險分擔機制。


          ? ? ? ?如在彭水縣,縣政府與農業銀行重慶分行按照7:3的比例,共同出資設立了4000萬元風險補償基金。如果農業銀行重慶分行因向建檔立卡貧困戶貸款遭受了損失,就由這筆風險補償基金對其進行補償。


          ? ? 這種機制下,不再由銀行一家來承擔貸款風險,從而消除了農業銀行重慶分行向貧困戶發放貸款的后顧之憂。


          ? ? ? ?在此基礎上,各級政府最大程度地整合和調動各方力量,為農業銀行重慶分行推進扶貧小額貸款提供政策、制度和資源保障。同時,該行還與黨政部門合作開展基層黨建和村務工作,構建起了分工協作的共管機制。貸前調查、貸后管理、貸款清收等繁雜的工作,就有了最熟悉農戶的黨政部門基層人員的協助,而不再由銀行單獨去完成。由此,又解決了銀行耗費了巨大的人力物力成本卻很難獲知農戶真實信息的難題,使得放貸成本降低、放貸風險可控。


          ? ? ? ?“目前在農村,盡管高凈值人口比例遠低于城市人口。但是,由于農村人口基數龐大,也給金融業提供了巨大的成長空間?!闭劶按隧椌珳史鲐氋J款時,農業銀行重慶分行負責人深有感觸地說,該行與政府合作,通過創新產品和服務模式去涉足以前不敢涉足的領域,既能助推重慶脫貧攻堅,又能拓展自身業務,可謂雙贏。


          ? ? ? ?按照計劃,下一步,農業銀行重慶分行將推動落實重慶市金融辦與該行簽訂的相關金融精準扶貧戰略合作協議,加快推動扶貧小額信貸與產業的深度融合。



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